계산기
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부채 상환 계획 계산기
부채별 잔액·연이율·최소 월 납입액과 전체 월 예산으로 고금리 우선·소액 우선 상환 계획을 비교합니다. 예상 기간·이자·월별 납입액을 브라우저에서 계산하며 실제 계약의 수수료·일별 이자·변동 금리는 반영하지 않습니다.
DEBT PAYOFF PLAN
여러 부채의 상환 순서와 월 예산 비교
최소 납입을 지키면서 여유 예산을 배정합니다. 입력은 브라우저에서만 처리합니다.
여러 부채를 어떤 순서로 갚을지 비교하세요
부채별 잔액·연이율·최소 월 납입액과 전체 월 예산을 입력하면, 고금리 우선과 소액 우선의 예상 상환 기간·이자·월별 계획을 함께 비교합니다. 한 대출의 원리금균등·원금균등 청구액을 계산하는 도구와 달리, 여러 부채 사이에 여유 예산을 배정하는 계획 도구입니다.
사용 방법
- 1~10개 부채의 이름, 현재 원금 잔액, 연이율, 최소 월 납입액을 입력합니다. 무이자나 최소 납입액이 없으면 0을 직접 입력하세요.
- 모든 최소 납입액 합계 이상인 월 상환 예산을 입력합니다. 생활비·비상자금을 제외하고 지속 가능한 예산을 사용하세요.
- 두 전략을 계산하고 원하는 전략을 선택해 전체 합계 또는 부채별 월별 계획을 확인합니다.
고금리 우선과 소액 우선의 차이
고금리 우선
모든 부채의 최소 납입액을 먼저 배정한 뒤, 여유 예산을 연이율이 높은 부채부터 사용합니다. 이자 부담에 초점을 둔 방식이며 실제 절감액은 입력 조건과 계산 결과로 비교하세요.
소액 우선
최소 납입 후 여유 예산을 작은 부채부터 사용해 부채 개수를 줄이는 방식입니다. 순서는 매월 이자를 더한 잔액으로 정하며 동률이면 입력 순서를 따릅니다. 이자가 항상 더 적은 방식은 아닙니다.
월별 계산 기준
매월 부채별 이자 = 월초 잔액 × 연이율 ÷ 100 ÷ 12를 원 단위로 반올림합니다. 이자를 잔액에 더하고 최소 납입액, 우선순위별 추가 납입액 순서로 차감합니다. 납입액은 해당 부채의 원금과 이자 합계를 넘지 않으며, 완납하고 남은 예산은 같은 달 다음 부채로 넘어갑니다.
최소 납입액과 전체 예산은 매월 동일한 금액이라는 가정입니다. 소액 순위는 이자를 더한 뒤 최소 납입을 차감하기 전 잔액으로 매월 다시 정합니다. 마지막 달에는 남은 금액만 납입합니다. 완납된 경우에만 총 상환액 = 최초 원금 합계 + 누적 이자를 표시합니다.
금액은 원 단위 정수로 항목당 최대 100억 원, 연이율은 0~30%·소수점 넷째 자리까지, 계산 기간은 최대 600개월(50년)입니다. 이는 이 도구의 지원 범위이며 법정 금리나 권장 금리 기준이 아닙니다.
입력부터 결과까지 실제 사용 예시
무이자 부채를 월 3만 원으로 갚기
- 입력
- 잔액 100,000원 · 연이율 0% · 최소 납입액 10,000원 · 월 예산 30,000원
- 예상 결과
- 4개월 · 이자 0원 · 총 상환액 100,000원 · 마지막 달 10,000원
- 해석
- 최소 납입액만 내는 것이 아니라 남은 예산 20,000원도 같은 부채에 사용합니다.
- 제외·주의
- 수수료·추가 차입·연체 없이 예산을 매월 유지하는 가정입니다.
첫 달 이자와 잔액 확인
- 입력
- 잔액 100,000원 · 연이율 12% · 최소 납입액 20,000원 · 월 예산 20,000원
- 예상 결과
- 첫 달 이자 1,000원 · 납입 20,000원 · 월말 잔액 81,000원
- 해석
- 이자를 먼저 반영하므로 원금 감소분은 납입액 전체가 아닌 19,000원입니다.
- 제외·주의
- 실제 금융사의 일수 계산·결제일·원 미만 처리 방식과 다를 수 있습니다.
최소 납입액보다 예산이 부족한 경우
- 입력
- 최소 납입액 30,000원 + 40,000원 · 월 예산 60,000원
- 예상 결과
- 예산 10,000원 부족 안내 · 계획 계산 중단
- 해석
- 한 부채의 최소 납입을 건너뛰고 다른 부채를 먼저 갚는 계획은 만들지 않습니다.
- 제외·주의
- 최소 납입액은 실제 계약·청구서에서 확인한 금액을 입력하세요.
예상 계획이며 금융사 청구서가 아닙니다
실제 계약의 일별 이자, 변동 금리, 카드 리볼빙 비율, 중도상환수수료, 연체이자, 납입일과 추가 차입은 반영하지 않습니다. 잔액보다 납입액이 적으면 일부 부채가 늘어날 수 있습니다. 같은 잔액이 반복되거나 600개월 내 완납되지 않으면 완료 기간·총 완납액을 확정하지 않고, 계산된 구간의 납입·이자·잔액만 표시합니다.
이 결과만으로 신규 대출이나 채무조정 여부를 결정하지 마세요. 계약 조건은 금융사에 확인하고 상환이 어려우면 신용회복위원회의 상담 안내를 확인하세요. 입력값과 계산 결과는 브라우저에서 처리하며 서버에 저장하지 않습니다.
상환 전략의 참고 출처
미국 소비자금융보호국(CFPB)의 부채 줄이기 안내는 고금리 우선과 소액 우선의 개념을 설명합니다. 이 출처는 전략 설명을 위한 것이며 국내 대출 계약이나 이 도구의 월별 계산 결과를 보증하지 않습니다.
자주 묻는 질문
최소 납입액은 어떻게 정하나요?
실제 금융사 청구서에서 확인한 매월 필요한 금액을 입력하세요. 비율로 바뀌는 카드 청구액은 이 도구에서 자동 계산하지 않습니다. 여기서는 입력액을 고정 월 납입액으로 사용합니다.
같은 이름의 부채도 입력할 수 있나요?
가능합니다. 입력 순서별 번호로 서로 구분하고 금리나 잔액이 같으면 먼저 입력한 부채에 추가 예산을 배정합니다.
먼저 갚은 부채의 납입액은 어떻게 되나요?
전체 월 예산을 줄이지 않고 다음 부채에 사용합니다. 완납하는 달에도 남은 예산을 다른 부채에 재배정합니다.
상환 완료가 표시되지 않으면 무엇을 확인하나요?
월 납입액이 이자를 감당하는지, 예산을 유지할 수 있는지 확인하세요. 50년 한계는 실제로 영원히 갚을 수 없다는 뜻은 아닙니다. 월별 잔액이 커지는 경우에는 금융사나 상담기관에 상환 조건을 확인하세요.